風險管理

經營公司不可能全無風險，而且風險可能來自任何地方。對於公司經營而言，風險是可能發生的負面事件及其後果。天災與疫情（如新冠肺炎）可能大幅增加公司的經營風險。

風險管理，是評估不同業務部門可能發生的意外事件，未雨綢繆，力求把負面效應降至最低。企業主的最高目標，是預測發生機率最大的風險，極力避免或提前防範。

天災、疫情這種風險難以預測，也難估算其對小型企業的衝擊，但仍有一些實際作法，可以讓公司安然渡過風險繼續營運。

識別潛在風險，要盡可能採用最省時、經濟的方式。制定風險管理計劃，可提高成功機會，避免犯錯、失敗。

要預測可能危害公司的風險，可做優劣勢、機會和威脅（ SWOT ）分析。研究公司弱點（內部風險）和威脅（外部風險），瞭解最可能發生意外之處。

企業的弱點，或內部風險，會讓你難以實現預期目標。內部風險可能來自人員失誤、設備、債務和現金流等方面。

關於員工的風險
有些風險和公司人事有關。以下人員相關的風險，可能危及業務，須設想因應策略：

疾病老闆或員工可能生病，給日常工作帶來壓力。你如果生病，不能工作，你該有備案，指定工作代理人。如果疾病或政府防疫措施可能造成大多數或全體員工無法正常工作，必須預做維持營運的應變計畫，並與供應商、房東、銀行與員工溝通，決定恢復營業的計畫。
竊盜竊盜及詐欺行為包括：員工在出勤紀錄表上更改上下班時間，偷錢或商品，或者商業夥伴將公司資金轉入個人帳戶。預防此類竊盜行為的辦法是：進行詳細的面試，要求求職者提供個人推薦信。也可使用數位時間追蹤軟體，或在辦公室、商店安裝監視攝影機，也有幫助。
生產力低落 員工不專心敬業，效率低落，公司生意難有發展。解決方案是：聘僱可靠員工，建立合理流程處理表現不佳的員工。

設備和軟體
如果你的生意仰賴某些設備才能經營，一旦發生故障，必須維修，花費龐大。舊設備運作效率低，且更需維護，學習操作新設備也花時間。資訊科技也是如此，做生意要用到的數位工具，也有類似問題。

若想減少這些潛在問題，可以在網路上或使用外部硬碟備份數位資訊。可以負擔的話，不妨投資購買備份設備。此外，可考量租賃或購買設備的優劣，投資保固服務或購買保險。

現金不足
有時候，大好機會來臨，公司卻因手頭拮据，眼睜睜地看著機會溜走。好比因為缺乏資金，必須婉拒某筆大訂單，或是有合用的機具設備在打折，卻因缺錢無法購入。為避免這類情況，你手邊應有儲備基金，以備不時之需。有時還要透過借貸，設法取得低利貸款。

負債收入比
為了拓展生意，有時必須借錢，但負債過多會讓公司陷入風險。要判斷你的債務負擔是否超出承受能力，比較公司每月收入和每月債務支出，計算出債務收入比。

現金流問題
財務問題會給公司帶來無數麻煩。如果不能預測公司的現金流動向，包括何時收錢、何時付帳，生意便做不下去。

天災、疫情等外部風險，可能很難預防。瞭解你所屬行業最有可能浮現的惡劣局面，很有必要。外部風險一般來自同業競爭、環境或經濟走向的變化。

競爭
客戶若偏好跟你的競爭廠商買東西，你應有警覺。要扭轉這個局面，你要分析顧客為何喜歡競爭對手的產品，如何吸引顧客跟你交易。競爭的風險，有幾種形式：

價格如果競爭對手和你賣一樣的貨，價格卻較低，顧客圖便宜，會跟他買貨。你的價格可能降不到競爭對手的水準，但可另闢蹊徑，用更好的客服吸引顧客。
產品和服務 顧客若更喜歡競爭對手的產品、服務，你應思考他怎麼取勝，如何創造獨特賣點，挽回敗局。
地點如果競爭對手佔地利優勢，顧客可就近購物。你應設計某種優惠，讓客戶寧願多花時間、心力購買你的產品。你可調降價格，提高商品品質，或以創意手法，讓客戶對你不離不棄。
員工跳槽 如果競爭對手用優厚薪資福利、宜人工作環境招攬員工，你要徵募並留住人才，須多動腦筋。可設法打聽比較對手給員工的待遇，打造更友善正面、讓員工付出獲得認可的職場。

環境
商業環境、周邊市場的變化，會衝擊公司經營。環境風險包括：

租金上漲 如果公司位於熱門區域，業主可能提高租金。為保護公司利益，可選擇長期租賃、搬到房租低廉的地區或存錢買辦公室。這些選擇當然也有風險。長期租約意味著你要支付多年租金，租金低廉的社區可能難以吸引客人光顧，而購買房產意味你還得花錢保養維修。
社區人口流動 公司所在社區人口結構發生變化，當地居民需求也會隨之改變。公司生意一旦日漸冷清，該思考是否搬至新址，找一個對你的產品需求較高的地方，或者你可調整產品、服務內容。
自然災害 洪水、火災、龍捲風、颶風、地震、疫情等災害，可能毫無預警地降臨，但你可預做準備，減少對公司的傷害。可買備用發電機、準備急難用品包、儲蓄應急基金和購買保險，加強保護公司。
法律規範 應及時掌握可能影響公司營運的中央、地方政府法規條例。某些法律可能經常改變，公司必須遵守，以免罰款甚至被勒令停業。

經濟走勢
經濟起伏是正常現象，但它可能限制公司發展。潛在經濟風險包括：

經濟衰退 要關注經濟情勢，掌握是否可能陷入衰退。許多企業可能受到經濟衰退的嚴重打擊，宜做好財務準備，包括儲蓄和危機管理計畫。
利率變動 平時的利率變動可能無關痛癢，但你若經常借錢維持公司運作，或客戶依賴信貸來購買你的產品，利率變化足以衝擊公司。應急基金和固定利率貸款，有助公司免受利率風險傷害。

評估公司面臨的所有風險，似乎是艱巨任務，但費神考慮各種情況，預做防範，有助你確定哪些風險可能造成傷害，並把負面影響減至最小。

評估風險有幾個步驟：