支付方式

小微型創業者要考慮賣東西如何收錢。

選擇如下：

• 現金
• 支票
• 金融卡
• 信用卡
• 行動支付
• 電子銀行轉帳

靈活多樣的支付方式，能吸引更多顧客，讓他們進行大宗採購。不同支付方式當然有利有弊，且各有成本。

支付方式各有利弊

選用哪種顧客支付系統時，你在哪裡營業、賣什麼商品，會影響你的決定。

你若以線上銷售為主，必須採用電子支付。如果你賣的產品、服務昂貴，顧客通常不願隨身攜帶大筆現金來消費，這時接受支票、信用卡或行動支付，是更佳選擇。

如果你的實體店面銷售低價貨品，顧客通常習慣用現金付帳。有些地區的民眾少用銀行帳號，或信用卡網路不穩定，交易時經常斷線，影響資訊傳送、查核。顧客可能也傾向用現金付帳。

支付方式各有利弊，以下列表呈現：

身為小型企業主，尤其是雇有員工的情況下，採用何種支付方式，要考慮時間成本、所需手續。

舉例來說，如果收現金，與信用卡相比，員工不用太多培訓就能上手，但要有地方安全存放現金，還須常跑銀行存款。另外，你可能要設計一套系統，確保金額計算無誤，同時提防不誠信的員工。

培訓員工固然費時，他們一旦學會信用卡操作，算錯帳情況會大幅減少，計算總銷售額、做銷售記錄，更為容易。

還可考慮其他支付方式，符合公司業務需求。你也可賣禮品卡給顧客，讓他們當做禮品送給親友。你也可率先接受顧客利用數位支付，跑在競爭商家的前頭。

接受支付的準備

操作公司支付系統要花的時間、精力，取決於你採用的支付方式、管控業務的密集程度

如果你只接受現金支付，也沒有太大的庫存要管理，收銀機、記帳本就能應付。多數小型企業主其實需要完備的流程，監控庫存周轉、銷售起伏，利用金融卡、數位支付有許多優勢。

依法設立公司
若尚未完成合法成立與登記公司，可把它作為行動起點。過程中，你會取得銀行開戶所需文件資訊。

開立銀行企業帳戶
如果你接受非現金支付，企業必須開立銀行帳戶。它是你存下顧客所付現金的安全地方。把個人、企業帳戶分開，個別管理，互不混淆，可提昇效率，報稅時也少些麻煩。

公司支票帳戶費用和個人帳戶不同，有些按每月交易次數收費。查詢各家銀行的條件，考慮後再開戶。如想儲備積蓄，可開立商業儲蓄帳戶。

非現金支付的設置
如果你選擇金融卡和行動支付系統，需要和幾個相關服務供應商簽約。過程或許有點複雜，你可能需要的服務包括：

• 收單服務 收單機構會為你安排一個支付交易處理公司及商家帳戶。
  
  支付交易處理公司負責在商家和銀行間傳輸刷卡交易資訊。商家帳戶是銀行內的特別帳戶，讓顧客付的錢經由交易處理系統存入你公司的銀行帳戶。
  
  要設置商家服務，可以求助於開戶銀行、獨立銷售組織（independent sales organization，ISO），或一站式支付服務公司。
  
  比較各供應商的條款，和他們談好契約期限（期限宜短，將來進退主動）、所需費用，例如開辦費、隨後的月費及年費。每一筆交易，也產生費用。
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• 銷售點裝置（POS裝置） 就是顧客用卡付錢時刷卡、插讀或輕觸（用智慧手機亦可）的設備。你可以向商家服務供應商買或租POS機。有的POS機很小，可放在手上，有的內建於體積較大的收銀機。某些POS機可與行動裝置連結，讓你在線上表單中輸入卡片資料。你若有POS機軟體系統，應該配置能連上系統的POS機，記錄交易。
• 一站式支付服務公司（An all-in-one payment services provider，PSP） 設置商家帳戶、尋找信用卡處理公司，頗為費事。簡便作法是購買一站式支付服務。此類公司將信用卡讀卡、銷售點系統、商家帳戶等服務綁在一起，提供綜合服務。和他們聯手實現非現金收費，手續簡便，他們費率明確，一目了然。
• 線上銷售？你需要支付閘道 (payment gateway) 如果公司接受網路支付，你需要網址、購物車、付款閘道。購物車供顧客選購商品用，支付閘道讀取支付資訊，並決定接受或拒絕交易。有些支付閘道還可讓你接受電子銀行轉帳。單純商家服務或一站式支付服務的供應商，都提供付款閘道（有時額外收費）。你可多方比較，上網找不同解決方案。

合法經營
在你使用商家服務帳戶、一站式支付服務或付款閘道的時候，如果涉及金融卡、信用卡，要確定你公司及經營作法符合最新法律，並遵照信用卡公司規定。

選擇銷售點系統

銷售點系統，是管理銷售、做好精確記錄做好精確記錄時不可或缺的工具，通常可分成硬體、軟體兩部分。

硬體可能包括：收銀機，平板電腦或可連接行動裝置的小型讀卡器。某些硬體與多種不同的POS系統相容。你也可以使用簡單的POS機接受非現金支付，無須與複雜POS系統連接。

POS軟體幫你記錄、儲存、分析業務資訊，節省時間，讓你當老闆更有效率。要根據POS系統的複雜程度，選擇提供合適功能的軟體。

可供選擇的POS系統有上百種。有的依照特定行業需求設計（餐館和服裝店的需求大相徑庭），也有根據店家需求量身訂製。在選擇POS系統時，要考慮四個因素：

成本
考慮一下前期投入和後來持續的費用開銷。

前期，你要購買或租賃硬體設備，像是收銀機、POS機。後續也許還要花錢買POS軟體，或按月或年付費租用軟體。

租用POS系統，收費名目繁多。處理金融卡、信用卡支付及每一筆交易流程，可能各有不同費用。比較各種POS系統的資訊處理收費標準，還要考慮將來能否簡單切換到第三方資訊處理公司的其他平台，以增加系統運用上的彈性。

功能
隨著公司發展，需求可能變化。選擇系統時要考慮當下，也要考慮未來的需要。POS有幾種功能：

• 接受包含EMV 晶片（注：卡片中的晶片，用來保護持卡人資訊）的金融卡、信用卡
• 接受感應式（輕觸即可，無需刷卡、插讀）或行動支付
• 將現金存放於安全抽屜
• 掃描貨品條碼
• 記錄庫存變化
• 產生銷售記錄
• 管理員工排班和出勤表
• 管理客戶忠誠度計畫
• 連接公司財會軟體
• 列印紙本發票或發送電子發票

操作簡便
有些系統需要數小時甚至數天完成安裝，或需要專家指導設定啟用。有些系統安裝相對簡單。不過安裝只是開頭，要思考每天反覆操作及訓練新員工使用系統時，是否輕鬆。

技術支援
POS機出問題，會拖累生意。老闆肩負責任，要解決問題。找誰求助？有些POS系統賣家提供全天候免費技術支援。其他廠商沒有提供，你只能靠自己或花錢找顧問協助。